Please ensure Javascript is enabled for purposes of website accessibility

צרכנות נכונה: טיפים שיעזרו לכם לנהל את חשבון הבנק (תוכן ממומן על ידי ישראכרט)

צרכנות נכונה: טיפים שיעזרו לכם לנהל את חשבון הבנק (תוכן ממומן על ידי ישראכרט)
קרדיט: shutterstock

ישראלים רבים מגלים שהם מתקשים לנהוג באחריות פיננסית, במחשבה שאין להם ברירה, אבל מי שיצליחו לבנות תוכנית הבראה ולהתמיד בה – ירוויחו הרגלים פיננסיים בריאים לכל החיים

אביבה טנא

זה קורה לישראלים רבים – גם אם הם עובדים ומשתכרים בסכומים נאים, המשכורת שנכנסת לחשבון הבנק, נבלעת מיד בים של הוצאות. קצת כמו הסיפור על סיזיפוס, שמתאמץ לדחוף את הסלע הכבד במעלה ההר – רק כדי לראות אותו מתגלגל חזרה למטה, מיד לאחר שהוא מגיע לפסגה. 

קרדיט: shutterstock

רבים מרגישים שמדובר בגזירת גורל, שאי אפשר להימלט ממנה. אך כאשר מגיעים למצב שבו ההוצאות עולות על ההכנסות מדי חודש, המצב הכלכלי רק נעשה חמור יותר. אולם, יש דרך לשנות את המצב – אבל מדובר במשימה לא פשוטה, שמצריכה שינוי גישה, ויותר מכל – רצון והתמדה. 

הצעד הראשון: לאתר את החורים השחורים

בדרך להחלמה פיננסית, לא מספיק לבנות תוכנית כלכלית – קודם כל, חשוב לדעת דרך אילו "חורים" הכסף נעלם. מיפוי של ההוצאות השוטפות – מהגדולות ביותר, כמו משכנתא, חוגים, דלק ועוד, ועד להוצאות שנראות קטנות, כמו מתנות יום הולדת או קפה לדרך – הוא הצעד הראשון על מנת להבין את התמונה המלאה. את ההוצאות הללו ניתן לחלק לסעיפים, כמו דיור, חוגים, בידור, מזון ועוד – וכך לגלות על אילו קטגוריות אתם מוציאים יותר, או אפילו יותר מדי. 

הצעד השני: לשנות את המאזן

לאחר שעבדתם קשה על מיפוי ההוצאות שלכם, זה הזמן לשאול מה אפשר לעשות בצד השני של המשוואה – ההכנסות. האם באפשרותכם להגדיל הכנסה באמצעות עוד שעות עבודה, עבודת פרילנס, או אפילו מעבר לתפקיד אחר ומתגמל יותר? 

קרדיט: shutterstock

הצעד השלישי: לשקול הלוואה בריבית נמוכה

אפשרות נוספת היא לשקול ליטול הלוואה* כפתרון זמני – אם הריבית עליה נמוכה יותר מאשר הריבית על המינוס בחשבון הבנק. שימו לב, כי גם את ההלוואה יש להחזיר בסופו של דבר, ולכן, רגע לפני נטילת הלוואה יש לבחון באחריות פרמטרים כגון: ריביות, הגוף המלווה, ותנאי השירות, וכן לזכור שגם הלוואה לכל מטרה, אינה פתרון פלא. אם לא תשנו את ההתנהגות הכלכלית מהשורש, ההלוואה אולי תסגור את המינוס באופן זמני, אך בהמשך הבעיה תשוב ותופיע, ולכן זה הזמן לחשב מסלול מחדש. 

הצעד הרביעי: זה הזמן לקצץ

כעת, כאשר קצת יותר ברור לנו לאן הכסף הולך, זה הזמן לקבל כמה החלטות לא פשוטות. לכל משפחה יש מערך שיקולים שונה, והיא תפעל בהתאם אליו. יש למשל, משפחות שיעדיפו לקצץ בהזמנת טייקאווי או באכילה במסעדות; משפחות אחרות יבטלו את המנוי לכבלים או לחדר הכושר; ויש מי שיגיעו למסקנה שאין להן צורך בשתי מכוניות, וכי די להן ברכב משפחתי אחד. 

לאחר שהבנתם באילו סעיפי הוצאה ניתן לקצץ או אם באפשרותכם להגדיל את ההכנסות על ידי מתן שעות עבודה נוספות או לחילופין עבודה נוספת – זה הזמן גם לקבוע תקציב חודשי הכולל את כל ההוצאות שלכם, ואת יעד הקיצוץ בהוצאות. האם אתם חושבים שתוכלו להקטין הוצאות ב-1,000 שקל מדי חודש? 2,000? התשובה תלויה. 

יתרה מזאת, את התקציב החודשי כדאי לחלק לסעיפים השונים, כמו דיור ומזון, ולהיעזר במידע שאספתם בשלב המיפוי – שיסייע לכם להחליט באילו סעיפים ניתן לקצץ יותר, ובאילו פחות. כדאי גם להותיר מעט כסף בצד לאירועים בלתי צפויים, שאמנם לא ידוע כעת מה הם יהיו, אך סביר להניח שהם יצוצו – שיפוץ הכרחי בבית, תיקון יקר במכונית ועוד. 

קרדיט: shutterstock

הצעד החמישי: יישום ומעקב

לאחר בניית התוכנית והצבת היעדים, מגיע החלק הקשה ביותר – היישום. כאן נדרשים הרבה כוח רצון והתמדה, כדי לעקוב אחרי ההוצאות מקרוב, ולהימנע מפריצת יעדי התקציב שנקבעו לכל סעיף וסעיף.

במובן זה, נוח לבצע את רוב ההוצאות באמצעות כרטיס האשראי – שכן כך הן מתועדות וניתן לעקוב אחריהן בקלות, באתר או באפליקציה של חברות האשראי. עם זאת, חשוב לעקוב גם אחרי הוצאות במזומן, ככל האפשר. בשלב זה ניתן להשתמש באפליקציה או טבלת אקסל למעקב הוצאות, ולהפוך זאת להרגל יומיומי. קניתם קפה ומאפה? עדכנו זאת באפליקציה בזמן שאתם ממתינים לקפה, כך שלא תשכחו. 

לסיכומו של עניין, המאבק לשיפור ההתנהלות הפיננסית דורש ללא ספק שינוי משמעותי בהרגלים הכלכליים – אך מי שמצליח להתמיד ביישום ובמעקב, מגלה כי הצליח גם לרכוש הרגלים בריאים יותר, שילוו אותו הלאה. 

*בכפוף לאישור החברה ותנאיה. המלווה ישראכרט מימון בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

**הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה/אשראי.

***מידע כללי בלבד. אין לראות באמור משום המלצה ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא.

בואו לקרוא מגוון כתבות מעניינות
הפיתוח וההתחדשות של אזורים עירוניים
עו"ד התחדשות עירונית ממלא תפקיד מכריע בנוף המשפטי המורכב סביב...
תחומים משפטיים הנוגעים ליחסי משפחה
עורך דין לדיני משפחה מתמחה בתחומים הנוגעים ליחסי משפחה, ומציע...
מחפשים דירה דיסקרטית? מה עומד מאחורי הטרנד החושני הזה?
אתם יכולים לעבור ליד דירה דיסקרטית כל יום מבלי לחשוד...
מה חשוב שתדעו על טיפול שיניים עם גז צחוק
שימוש בגז צחוק נפוץ במרפאות שיניים בכל העולם בעבור מטופלים...
מגוון הליכים לטיפול בעור
טיפול פנים אקנה כולל מגוון הליכים לטיפול בעור שמטרתם להילחם...
הסברה משפטית לתושבים שנפגעו מיוזמות התחדשות עירונית
ייצוג דיירים בפינוי בינוי כרוך בהסברה משפטית לתושבים שנפגעו מיוזמות...
הושק 'דיסקונט 360' בקניון שער הצפון בשטח של 1600 מ"ר
השבוע התקיים בקריית אתא טקס פתיחה חגיגי למוקד שירות בנקאי...
חווית מגורים ייחודית המשלבת נוחות יוקרתית
גליל ים דירות למכירה מציעה חווית מגורים ייחודית המשלבת נוחות...
מהם היתרונות של שולחנות ריתוך בתעשייה?
ריתוך הוא חלק חיוני בכל תהליך ייצור מתכת, ושולחן הריתוך...
איך להיראות טוב יותר גם בגיל מבוגר יותר?
טיפולי יופי שונים מצליחים להפתיע אותנו הודות לתוצאות הנהדרות שאפשר...
מה חשוב לעשות אחרי תאונה בעבודה? המלצות של עו"ד תאונות עבודה
כל אדם שיוצא ליום עבודה מאמין שיחזור הביתה בשלום בסוף...
אילו נכסים פופולאריים ביותר בתור נכסים להשקעה?
כאשר אתם מעוניינים להיכנס לעולם הנדל"ן, ומחפשים דירות להשקעה בחיפה,...
הוצאת דיבה - מספר מרכיבים מרכזיים לתביעה
תביעה על הוצאת דיבה כרוכה בהליכים משפטיים הנפתחים על ידי...
גיורא זינגר – הופעה שאתם לא רוצים להחמיץ
כבר מזמן לא הייתם בהופעה מיוחדת שבאמת גרמה לכם אושר?...
כלי חיוני שנועד לעזור לאנשים וארגונים
מערכת ניהול משימות היא כלי חיוני שנועד לעזור לאנשים וארגונים...
התמודדות עם התמכרות בעידן המודרני
כולנו חיים בעידן שבו אנחנו יכולים לקבל אינפורמציה על כל...